今天小夏要給大傢分享一下和胃病核保重疾險免責相關的知識點。

最近我們一位客戶投保重疾險，由於胃鏡的病理報告結果顯示HP（＋）慢性胃炎（＋）腸化（＋），重疾險核保被免責瞭。

如圖，被免責的意思就是：這份重疾險給你承保瞭，合同生效瞭，但是對於胃部疾病會免責。

就比如說像胃的原位癌，惡性胃癌，或者先得瞭胃癌轉移到其他地方的癌，不賠，其他疾病可以正常保。

— 怎麼看懂病理報告 —

說起胃鏡活檢病理報告單，相信大傢拿到之後是一臉茫然，完全看不明白。

接下來我們就以上圖客戶的實際報告為例，給大傢解讀一下！

病理醫生對肉眼和通過顯微鏡放大後觀察到的現象的客觀描述。

肉眼可以看到標本的顏色、數量、大小等。

顯微鏡下需要觀察的內容比較多，首先是對炎癥程度的評估，通常我們會根據炎癥細胞的多少分成三個級別，分別用“+”、“++”、“+++”表示輕、中及重度。

在這些炎癥細胞裡，淋巴細胞和漿細胞是用來評價慢性炎癥的，另一種特別的細胞，我們叫它“中性粒細胞”，它的多少直接決定瞭報告中“活動性”的程度。

這個細胞的出現，很大程度上提示一種特殊感染的存在，那就是我們接下來要說的幽門螺旋桿菌，英文縮寫為“HP”。

幽門螺旋桿菌長2.5-4.0μm、多鞭毛、末端鈍圓，呈螺旋型彎曲。

而研究表明HP的感染是胃癌和胃淋巴瘤發生的高危因素，因此，對於幽門螺旋桿菌陽性的患者要及時治療，將其扼殺在搖籃裡。

那我們再來看看病理報告中HP顯示：+（1），也就是幽門螺旋桿菌有增加呈陽性，這也就是保司因為客戶之後患胃癌的風險是要比普通人高的，所以把胃部疾病都免責瞭。

報告裡還有腸化，而“腸化”就屬於化生性萎縮。

最後一行就是醫生通過全面觀察後做出的最終判斷，也是對第二部分客觀記錄的總結，例如：慢性萎縮或非萎縮性胃炎。

— 到底是胃鏡哪個指標導致的被免責？ —

說到這，其實相信大多數人都會有像這位客戶一樣的疑問：

小夏也總結瞭一下客戶的疑問：

1、到底是我的胃鏡哪個指標導致的被免責？

2、我現在的體檢結果是不是意味著我胃癌的概率很高？具體患胃癌的概率是多少？

首先因為類似三個陽性這樣的病理報告，是比正常健康的人患胃癌的風險要高，所以會免責。

這個也是保險公司根據醫學來核的結論，而被免責不是認為一定有胃癌的風險哦！

就用HP指數來說：

在醫生眼裡：全國大約有70%的人有幽門螺桿菌感染，但是無不適癥狀者，一般醫生都不建議主動去幹預，因為亂用藥物幹預可能會引發幽門螺桿菌（HP）耐藥。

在核保眼裡：幽門螺桿菌感染會導致胃炎、胃潰瘍等，更嚴重者有可能引發胃癌。

要說概率的話，這是沒有具體值的，就是專業的醫生也說無法給一個病人說你有具體百分之多少的概率會得什麼病是不是。

病是一種風險，發生是不確定的，概率也是不確定的，有大有小，還有嚴重程度的差異。

所以在這種情況下，買的到還是很幸運瞭！至於胃部疾病的話，我們以後生活格外註意下，養護好胃，不要經常胃病，就可以從自身大大降低患病風險瞭，免責也影響不大。

這麼看來其實昆侖健康保險還是很不錯的，這種情況還可以承保，要知道大多公司會直接拒保的！

畢竟我們買重疾險也不是隻為瞭保障胃部這一個方面的疾病不是~

如需咨詢請私聊小夏哦！