瞭解清結算系統,必先瞭解支付機構與銀聯的對賬模式,一般支付機構與銀聯/網聯的對賬方式為T1日即工作日的第二天進行前一天的對賬,D0交易則為支付機構自行墊付預結算款給商戶,一般情況下會D0商戶會收取一定的手續費且不支持退款。
思考:為什麼將D0清算獨立設計為一個子系統 ?
- 方便財務人員將數據對賬
- 應對市場瞬息萬變的業務支撐
- 方便各系統之間的銜接,如結算/風控系統會對D0交易數據比較關註
- 低耦合的,高內聚運營效率 ,提高系統穩定性
如圖所示,清算系統分為2個子系統
1)D0清算:D0清算即為當天清算,也叫秒到/實時到賬
2)D1/T1結算:D1則為自然日第二天到賬,不管是否節假日,即當天發生交易,第二天進行結算T1則為工作日到賬,即工作日的第二天為第一天的交易數據進行結算,例如工作日周一交易,周二則對第一天的數據進行結算,如周五交易,則順延至下周一進行結算。
流程解釋:清算系統根據前置條件判斷商戶是否為D0交易,如果是,則進入1-1節點 D0清算子系統,否則進入1-2節點 D1/T1T2…清算子系統。
註意1.-3 節點,在D0清算交易的時候,在風控系統中命中交易,要麼拒絕該交易請求,直接返回;要麼D0交易自動轉T1,此目的是為保證交易的安全及防盜防洗等違法違規行為
1.D0交易算清對應D0結算出款
2.D0定時清算
D0定時清算是針對D0交易的數據合並清算及出口,用批次號字段交易參考號,1對多的關系;
多筆清算在是D0定時結算基礎上增加的一種業務,商戶可針定時結算時間未到的情況下,針對某些交易獨立的發起結算
3. D1T1交易清算列表對應D1T1結算出款