故事還要從今年過年期間我傢的那場小火災說起。

2018年2月24日中午，一個外來的不明火源將我傢晾在陽臺外的羽絨被子全部燒毀，大曬架（內地很多城市傢庭都有的，固定在陽臺外墻上，可以伸縮，主要用來曬被子的架子）也被部分燒毀，其中右邊的主支撐架被燒毀，導致整個曬架不能用。發生火災時就我母親一個人在傢，母親身體不好，被嚇到，是小區鄰居看到後到我傢幫忙滅火才不至於更嚴重災難。

本人下午大概17點回傢後報瞭當地110，110民警於大概18點到我傢勘察以及做記錄。並對樓上住戶進行瞭走訪，當然，沒人會承認。民警也很無奈，用標準話術安慰瞭兩句就說讓我們等回復。當然我知道這句話的隱藏含義是，你們就別等瞭，就認個倒黴好瞭。直到我打字的這會兒依舊沒有等來110的回復，看來我的認知是多麼的正確。

2月28日回深圳後偶然想起去年在利寶公司買過一份傢財險，繼而撥打利寶公司電話申請理賠。第二天利寶客服鄭同學與我微信溝通。說不屬於責任范圍，原因是“沒有消防部門的火災鑒定”。本人還有一點保險常識，因而沒有任何辯解，默默的去一個字一個字的查看條款。心想若條款有明確約定，那我也懶得去補消防證明申請理賠瞭，本身也沒有造成大的經濟損失；但若條款並沒有明確約定的話，那就是另外一說瞭。第一遍，沒有看到，怕是自己看漏瞭，又看瞭一遍，特別是把理賠資料著重多看瞭幾遍後，確定一點：條款中沒有明確要求申請理賠一定要消防部門證明！

於是第二次與鄭同學溝通，表達我的想法。鄭同學說“沒有消防鑒定就無法證明是火災”。我說，那你條款裡也沒有這一條啊？也沒有對“火災”有明確的定義啊！~這時鄭同學拋出瞭一句讓人大跌眼鏡並且極其不專業的話“這是常識，條款不可能對每個詞都有解釋”！（超級後悔沒有錄音，相信鄭同學現在一定不會承認~當然我是可以當面對質的~）這句話雖然打破瞭我對保險公司客服的認識，但並沒有被慫到：“若是常識的話，每個人理解不一樣，你不寫在條款裡，客戶怎麼知道就和你們理解的一樣？理解的不一樣就成為瞭你們拒賠的理由？”鄭同學無法進一步解釋，後微信發來理賠申請書，讓我正式申請理賠。本人當天填寫後發送對方。

3月6日鄭同學郵件發來理賠通知書，通知書裡告知要補充5個資料，其中本人不能認可的2個是：

1、 消防部門的火災認定

2、 受損財產的購置單據

來來來，說下本人的理由。請各位保險圈的大蝦們指正。

1、條款中未提及的點能否作為日後拒賠或不予立案的理由？

條款中沒有對“火災”的定義。沒有定義，那每個人就有每個人的理解。保險公司理解是需要符合認定，而本人則認為外來火源將財物燒毀就叫火災。且網上對於“火災”的解釋，也沒有說到要消防部門認定的才叫火災。隻有火災的等級才需要消防認定。但即便損失最輕的級別，也是火災中的一種。

所以，暫不說條款裡沒有明確要求消防部門認定，即便要求瞭，那利寶需要消防部門鑒定的意義到底在於什麼？是要等級？還是要解釋？解釋的話，翻字典或問度娘就可以瞭。等級的話就更別提瞭，那樣會顯得不專業plus。

另外也想弱弱的請教一下利寶的同學們，發生瞭火災，第一時間是先滅火，還是為瞭能理賠先給消防打電話？

2、 完全不可能存在的點能否作為必要的理賠資料？

讓提供受損財物的購置單據！！我真的隻能呵呵瞭！！

我承認條款裡有這一條，但是，是否合理？是否現實？利寶公司能否正面回復？

試問有誰會將傢裡裝修或者購買的每一件不論大小物品的發票、單據保存下來隻為發生火災時能夠給保險公司理賠？？邏輯不合理啊！

在客戶確實無法提供時，保險公司怎麼處理？本人追問鄭同學，至今無回復。

同樣的問題問毫無保險概念的老趙，答：難道不是參考當前市場上該物品的價格嗎？

所以，保險公司用這條基本上可以拒賠所有案件而毫無懸念瞭！~

好瞭，有大蝦肯定在說瞭，為毛不到保監投訴？這是個好問題！那下面就來說說之後與保監的故事。

3月6日收到理賠通知書後，本人3月7日就分別通過保監官網和12378進行瞭投訴。以本人淺顯的保險認知和經驗，本人當時非常自信保監是公正客觀且專業的，即便保監鑒定的結果與利寶一樣，那我也是服氣的，因為保監肯定會給一個讓人信服的理由。

3月8日利寶給我電話，告知正在研究。

3月14日上午利寶電話，某個小客服告知經請示領導，還是需要我補充資料。我當然不認同，但也沒有和小客服爭吵，體諒這個小客服隻是個傳話的。下午給12378電話，保監同學說，保險公司的回復不代表保監的回復，保監有10個工作日的書面回復時間。

3月15日上午利寶回電，仍然維持理賠通知書的意見，需要我補充資料。對於利寶的牛逼，我實在是震驚！下午保監（不知是保監會還是北京保監局）回電，我的投訴不屬於保監監管范圍，讓與保險行業協會聯系或走司法途徑。並告知瞭一個始終處於“嘟嘟嘟”狀態的電話95001303。

3月16日我收到瞭中國保監會保險消費者權益保護局的掛號信，告知我的投訴不屬於他們單位所負責范圍，已將我的來電轉到瞭北京保監局，由他們決定是否受理。

我有點懵逼瞭！

說實話，把這個事兒搞這麼大，並不是本人想敲詐保險公司多少錢，本人也確實不在乎賠多少。本人在意的就是一個說法，畢竟本人曾在保險行業待過！

所以，不得不承認，那一刻悲從心底升！

那是種什麼感覺呢？就好像你無意中看到瞭一個你一直堅定不移信任和維護的人的日記，日記上寫著：被賣瞭還在幫著數票子，真的是雙商感人！。。。

和W聊，拔涼拔涼中我也隻有一句：中國的保險還有很長的路要走。。。（像不像個老人傢？）

有行業圈朋友說繼續投訴消協神馬的，我說不用瞭，保監都不管的事兒，別的部門也不會插手吧，再說這本身也不是個神馬大case！~

心有不甘啊！~（奇瞭怪瞭，我不是天蠍座啊，怎麼會如此的不依不饒？？）

於是就有瞭知乎上/微博上我的第一個長文~~

算是一個紀念，紀念自己不會再在中國內地添置除車險以外的個人新保單。真心傷不起！~

還有一點想法，還是團體商業險靠譜啊，員工的投訴由公司撐腰，保險公司還有發言的份兒？

最後一個說明，以後不會接受任何人的個人保險咨詢和推薦，盡管以前我也不專業。。。

好吧，還是那句，中國保險的路還好長好長。。。