你有沒有經歷過在某些互聯網服務中因為某些不小心的勾選被某名奇妙的扣掉一筆錢？等你緩過來，客服解釋是你自己開通的服務。

這就是我們在視頻會員網站最常見的“自動續費”功能。

這類業務還有其他叫法，比如授權支付或者免密支付。

我把我自己的微信和支付寶這類業務的截圖拉下來：​

圖：微信支付“扣費”服務

圖：支付寶“免密支付”/自動扣款業務

在微信裡，這類服務叫做“扣費”服務。業務解釋是：享受商傢提供的服務後，會扣除對應費用。

在支付寶，被叫做“免密支付”，業務解釋是：如果用戶與對應的商傢簽約瞭免密支付/自動扣款服務。當用戶在商戶發生消費時，用戶的支付寶會收到商戶的自動扣款信息，開通此服務必須要求客戶先進行授權。

我們來一個實際的場景來體驗一下什麼是免密支付。

場景：使用高德打車，並使用支付寶支付且開通瞭免密支付。

如上圖所示，我畫瞭整個免密支付的過程。

不管在免密支付還是自動扣費過程，都需要經歷用戶-支付機構-商戶三者的“授權”，專業一點又叫做“授權支付”。

免密支付、授權支付、自動扣費，代扣服務本質是一樣，是支付場景和業務形態的不斷演變出現瞭一類新型的支付模式而已。

此類業務按照用戶的感知情況又可以進一步劃分：

第一類是用戶感知的主動免密支付類型，比如剛剛舉例子的高德打車，是我們有感知的支付，還比如我們在購物的小額免密支付，是我們自己能感知的的主動發起的支付。這類業務，扣款的時間是我們自己能控制的。

第二類，是被動的，支付的主動權不是我們自己手裡，比如會員的扣費，可能按照月緯度，或者年緯度，比如保險續費也是一樣，如果商戶和支付機構沒有明顯的提示，本次的扣費就悄悄的來正如我悄悄的走瞭。

免密支付這類業務還有一個隱含的條件，支付方式或者渠道不止一種。

我們在其它的支付過程中，一般會有支付方式的選擇，比如使用餘額，使用銀行卡，而免密類支付，是按照一定的順序去扣費的。

看一下微信支付的說明：

為什麼微信支付寶會推崇“免密類”支付模式？

以前曾經提到過一個支付收單產品要圍繞著兩點方向在演進:

1.提高支付能力。2.改進支付體驗

那我們看一下免密支付的特點：

其一，順滑的用戶體驗。我們知道，在一筆交易過程，每增加一個環節，失敗的可能性就越大，支付收單也是一樣的，免密最大的特點是不會因為用戶忘記密碼而支付失敗，而且簡化瞭用戶操作，自然體驗好。

其二，免密支付一般會按照你具有的支付方式順序的扣款，某種程度上間接的增加瞭你的支付能力，如常見的因為所選的支付方式不可用失敗的場景在免密支付不會發生。

綜合以上兩點，還有一個對商傢的好處，用戶的支付成功率極高。

但是免密類代扣支付沒有風險和缺點嗎？當然存在！

這類業務在客戶的投訴率還是挺高的，比如去年B站提前三天扣費事件，細想挺可怕的，B站的規模提前三天拿到用戶的資金，可以做很多事。

此類支付接口權限較大，用戶來講，安全性也持懷疑態度。

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很簡單，如文章開頭，我截取自己微信和支付寶的截圖，哪裡有我們所有的“自動續費”，建議每個人都可以去檢查一下。

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