來源：中國金融雜志
作者： 李明肖
黨的十九屆五中全會提出堅持創新在我國現代化建設全局中的核心地位，把科技自立自強作為國傢發展的戰略支持。2021年11月，北京市委市政府出臺《北京市“十四五”時期國際科技創新中心建設規劃》，明確瞭到2025年北京國際科技創新中心基本形成、建設成為世界科學中心和創新高地的發展目標。近年來，金融監管部門和首都銀行業保險業奮進篤行，持續構建首都科技金融政策體系，不斷深化首都科技金融體制機制建設，有效破解科技金融瓶頸問題，逐步摸索出金融業服務科技創新的“北京經驗”。未來，應在更高層面上促進科技自立自強和首都國際科技創新中心建設動能優勢發揮，推進多方協同提升金融創新和科技創新集聚效應，深化數據共享應用，完善知識產權質押融資基礎機制，打造服務創新型中小企業主陣地，共同探索金融服務科技創新發展新路徑。
促進金融創新與科技創新融合，構建首都科技金融政策體系
近年來，北京市圍繞“四個中心”功能建設，全面實施創新驅動發展戰略，形成國傢科技創新中心的先發優勢不斷增強。科研產出連續四年蟬聯全球科研城市首位，研發投入強度、研發人員數量居全球主要科技創新中心前列，新經濟增加值占地區生產總值的比重超過三分之一。科技創新戰略佈局不斷優化，“三城一區”主平臺、中關村國傢自主創新示范區主陣地建設系統推進，科技創新已經成為首都實現高質量發展的重要動力。
首都金融政策與產業發展高度契合。金融監管部門聯合多部門就融資環境建設、產品創新、知識產權質押融資、專營組織機構建設等領域推出一系列政策“組合拳”，逐步健全首都科技金融政策體系。機制建設方面，印發《北京銀行業加強科技金融創新的指導意見》，引導轄內銀行業金融機構建立科技金融六項創新機制，全面提升科技金融創新服務水平。融資環境建設方面，聯合印發《關於加大金融支持科創企業健康發展的若幹措施》，以17條具體舉措優化科技型企業融資環境，大力推進科創金融建設。產品創新方面，聯合印發《進一步推動首都知識產權金融服務工作的意見》，引導金融機構積極穩健開展科技企業知識產權質押融資業務；聯合印發《北京市知識產權保險試點工作管理辦法》，不斷強化科技保險保障作用。專業化經營方面，聯合印發《關於進一步推動中關村國傢自主創新示范區科技金融專營組織機構創新發展的意見》，指導金融機構積極開展科技金融專業化經營，實現科技創新鏈條和金融資本鏈條的有機結合。
堅持戰略化與專業化方向引領，深化首都科技金融體制機制建設
歷經多年實踐，首都銀行業保險業以政策引領為先導，強化科技金融戰略頂層設計，創新體制機制，遵循專業經營原則，將科技金融服務創新作為支持科技自立自強的重要抓手，並取得瞭一系列新進展。
首先，頂層發展戰略更加清晰。科學的發展戰略是良好公司治理的基本組成部分，決定瞭銀行保險機構金融資源的配置，是差異化、特色化經營的重要保障。圍繞北京國際科技創新中心定位，首都銀行保險機構紛紛將科技金融作為重要發展戰略目標，成立全國首傢將服務科技型企業作為戰略定位的民營法人銀行——北京中關村銀行。強化機構頂層設計，在董事會層面將科技金融作為差異化發展的戰略轉型方向，制定長期發展規劃，同時結合自身發展定位制定階段性目標，強化戰略落地。註重機制建設和資源配置對頂層戰略的配套支持作用，突出專屬考核激勵機制和盡職免責機制的建立和執行，合理確定內部資金轉移價格、明確人才團隊建設、系統建設等方面資源投入及實施路徑，為探索科技金融特色化發展模式提供必要保障。
其次，專門組織體系更加健全。科技型企業融資需求頻率高、數量小、時效性強，企業成長面臨較大不確定性和較高風險，金融機構的傳統服務模式無法匹配其商業運作模式，也無法滿足風險管理的要求，因此堅持專業經營原則、健全與之相匹配的專營屬性組織架構是必然選擇。首都銀行業保險業不斷完善科技金融組織體系，專營屬性不斷增強。其中，20餘傢銀行機構已實現科技金融專門部門管理，下轄87傢專營特色支行投放的科技型企業貸款餘額占全市科技型企業貸款比例超五分之一，科技貸款增速遠高於全部貸款平均增速。首都保險業積極發展與科技保險業務相匹配、專業化程度較高的特色專營團隊，在北京打造國際科創中心目標引領下，推進新業務模式快速推廣落地。
在專門組織體系的支撐下，轄內銀行機構逐步探索打造瞭科技金融專門風險管控技術：盡職調查中構建差異化評價體系，增加對專利質量、團隊穩定性、產品市場前景等相關信息的收集與分析，將企業科技水平納入銀行授信評價體系；業務審批中開發科技信貸綠色通道，增加基層審批權限、減少審批層級、簡化審批流程，建立高效的貸款審批機制；貸後管理中根據不同成長周期、不同授信品種的客戶風險特征實施差異化貸後管理，將企業成長性、持續經營能力、融資計劃等作為重點關註內容。
再次，專業團隊特性更加突顯。科技金融專業人才隊伍建設是科技金融發展的核心要素，人才隊伍復合性、專屬性、主動性是提供高質量科技金融服務的重要支撐。目前，首都金融機構正致力於培養打造既懂現代金融知識又懂科技產業技術，同時具備跨界溝通能力的專業人才隊伍，有針對性地建設面向科技型企業的服務管理體系。轄內銀行業金融機構科技特色支行專職從業人數達7000餘人，人員結構穩定且呈現逐年增加態勢。部分銀行機構專業隊伍實現信貸業務全流程覆蓋，按照行業細分領域成立專門的營銷、審批團隊，深耕電子信息技術、生物與新醫藥技術、新材料技術等國傢重點支持的高新技術領域。積極與科研機構、風投機構、科技園區等建立合作關系，全面提升對高新技術產業發展的識別和把控能力，搭建好科技創新與金融服務之間的聯結橋梁。
最後，專業產品設計更加完善。立足科技型企業成長特點和實際需求，首都銀行業機構聚焦科技型企業成長性和技術先進性，加大信用貸款投放力度，推出專利、核心技術等無形資產擔保方式，形成瞭服務國傢戰略新興行業、北京市高精尖產業、政府重點支持行業以及新技術、新產業、新業態、新模式的科技信貸產品體系，基本覆蓋科技型企業全生命周期。截至2021年末，轄內銀行業金融機構累計向1萬餘傢具有國傢高新技術企業、中關村高新技術企業資質的首都科技型企業提供融資服務，支持一大批科技型中小企業發展成為專精特新、隱形冠軍和獨角獸企業，對電子信息、生物與新醫藥、航空航天、新材料、新能源及節能等國傢重點支持的高新技術領域貸款投放達4900億元，占北京地區全部科技型企業貸款餘額的81.33％。
在首都科技創新蓬勃發展的驅動下，在科技金融體制機制的持續引領下，截至2021年末，全轄科技型企業貸款餘額已逾6000億元，信貸客戶數量超1.3萬傢，服務覆蓋面持續擴大；戶均貸款金額約4550萬元，服務重心不斷下沉；貸款平均利率僅為3.77％，企業融資成本繼續降低。與此同時，北京保險業積極開展科技保險試點，已累計服務科技型企業1793傢次，提供風險保障2681.2億元，保險服務范圍持續擴大，風險保障水平穩步提升；賠付支出7194.7萬元，充分發揮保險的風險分擔作用。
優化首都營商環境，有效破解科技金融瓶頸
科技型中小企業是培育發展新動能、推動高質量發展、激發創新創業活力的重要力量。但科技金融市場屬於不完備信息市場，科技型企業在成長初期具有輕資產無抵押、少業績作支撐、無盈利不穩定的特點，金融機構缺乏傳統金融業務看歷史、看財務報表、看抵押擔保的固有抓手，信息不對稱、無形資產評估處置困難、風險緩釋作用有限的問題長期影響科技金融服務效果，僅依靠金融機構自身已難以破局。
北京銀保監局把優化金融營商環境作為激發企業市場活力的重要抓手，創新機制，整合政務資源，搭建銀企對接平臺，通過優化辦事流程、完善配套功能，有效破解信息不對稱、知識產權質押和知識產權運營保護難題，全面改進企業融資生態，更好滿足企業訴求，實現首都營商環境由跟跑到領跑的躍升。圍繞服務科技創新、發展高精尖產業的政策導向，支持銀行業機構創新服務模式，企業融資可得性和服務便捷性顯著提升；鼓勵保險業機構持續開展科技保險試點和知識產權保險試點工作，保險保障和信用補充體系不斷完善，為全面建成國際一流營商環境高地打下堅實基礎。
創設北京市貸款服務中心，破解信息不對稱困局。為有效解決小微企業特別是科技型小微企業“首貸難”“倒貸”成本高的問題，創新設立北京市貸款服務中心，集首貸、續貸、確權融資等功能為一體，遴選大中小各類型銀行機構集中入駐現場辦公，以“貨比三傢”的方式為企業提供融資一站式服務。同時，利用中心共享政務數據，進一步簡化企業貸款申請材料、縮短辦理流程，推動降低企業融資成本，形成全方位金融服務新格局。不斷擴大貸款服務中心輻射半徑，常態化組織銀企對接活動。多次組織中心入駐銀行赴科技園區宣講，送科技金融產品、優惠政策上門，主動搭建銀企對接平臺，對接融資需求。2021年，獲得銀行信貸支持的科技型中小企業數量突破1萬戶，金融服務覆蓋面不斷擴大。
資源整合優化，突破知識產權質押融資瓶頸。隨著科技創新國傢戰略的逐步推進和知識產權法制環境的不斷健全，知識產權創造與保護工作成效日益顯著，知識產權作為科技型企業核心競爭力的作用日益凸顯。但長期以來知識產權在提升科技型企業融資競爭力方面的運用不夠充分，金融服務效率仍有待提升。北京銀保監局率先在北京地區提出倡導性指標要求，明確監管激勵等政策原則及監管部門監管評級和銀行內部考核評價不良容忍標準。將知識產權質押融資功能納入北京市貸款服務中心業務范疇，形成知識產權質押融資中心，匯集銀行、擔保公司、知識產權評估公司、專利及商標質押登記窗口，簡化企業辦理知識產權質押融貸款流程，原先耗時耗力的知識產權質押登記，在中心最快可一站式24小時完成。2021年，北京轄內累計發放知識產權質押貸款金額和戶數均同比增長超過90％。
深化科技保險試點，助力解決企業維權難題。科技保險具有風險轉移和風險分散的功能，是金融創新和科技創新結合體系的重要組成部分，不僅可以減少金融機構的風險損失，而且還可以實現對科技型企業自主創新過程中的風險分攤，將保險保障機制延伸到企業生產經營各個領域。北京保險業積極加入科技保險試點，先後推出高新技術企業財產保險、關鍵研發設備保險、營業中斷保險、產品責任保險以及高管人員和關鍵研發人員團體健康保險等十幾種保險產品，基本涵蓋瞭科技型企業在研發、生產、銷售及其他經營管理活動中面臨的財產損失、人身傷害、研發中斷以及民事賠償責任等各類風險。2020年開啟在京實施知識產權保險試點，為易成為專利侵權潛在目標的單項冠軍企業和維權能力較弱的重點領域中小微企業提供包括專利執行保險、專利被侵權損失保險在內的綜合性知識產權風險保障。試點開展兩年來，已累計為23傢“冠軍企業”的300件專利、131傢硬科技中小微企業的1335件專利、189傢十大高精尖小微企業的1731件專利，提供風險保障33.3億元。投保企業覆蓋瞭北京市高精尖產業中的九大類，有力支持高精尖產業及硬科技中小微企業創新發展。
增進多方協同，探索首都科技金融發展新路徑
持續深化科技金融服務，需要在尊重科技創新發展規律的基礎上，發揮多部門協同作用，擴大政策措施“共振”效應，共同探索首都科技金融發展新路徑。
協同提升金融創新和科技創新集聚效應，構建科技金融新生態。一方面，加快中關村國傢自主創新示范區主陣地建設。按照《北京市“十四五”時期國際科技創新中心建設規劃》“一園一產”原則，探索選取具備比較優勢的銀行、保險等金融機構開展園區優化試點工作，將園區主導產業政策和金融特色化服務結合起來，將園區產業佈局優化和金融機構產業孵化器、眾創空間等發展結合起來，推動園區發展和機構科技金融生態體系發展協同並進，構建線上、線下科技創新綜合孵化生態，提升金融創新和科技創新協同集聚效應。另一方面，探索科技金融資源體系整合，形成錯落有致、優勢互補的良性金融生態。以企業金融需求為核心，強化銀行機構與投資機構、保險機構間業務信息互通，為科技型企業制定綜合性金融服務方案，多維度掌握企業發展狀況和需求特征，動態防控金融風險。借助共享服務生態圈，發揮金融機構規模優勢和資源優勢，通過將資金、投資、保險保障、管理經驗等充分整合，提升資源配置效率，實現各參與主體從關註短期、自身收益到實現長期、共享收益的理念轉變，探索從發現企業價值到共同創造企業價值的服務模式轉變路徑。支持律師事務所、會計師事務所、資信評估機構、專業市場調查機構等與科技金融相關的中介服務機構發展，為銀行、投資機構等提供財務及法律咨詢、市場預測、資產評估、人才培養等多元化服務。
協同深化數據共享應用，搭建線上線下精準對接新橋梁。在銀保監會和北京市政府的支持下，北京銀保監局搭建北京金融綜合服務網，在率先開展不動產抵押全程在線辦理的基礎上，實現瞭公積金和婚姻、社會救助等民政信息查詢功能，通過政務信息、監管信息和金融信息的集成、共享、應用，打造貫通銀政數據傳輸和金融業務辦理的“金色橋梁”。下一步將在保障信息安全的基礎上，進一步健全信用信息共享協調機制，加強信用信息資源整合，將工商、納稅、社會保險費、不動產、知識產權、水電氣以及科技研發等相關數據集中共享，打破數據壁壘，支持金融機構運用大數據、人工智能等金融科技手段開展客戶精準畫像，實現更多渠道和維度的信息共享，繼續提升科技金融的適應性和普惠性。聯合市科委、中關村管委會等相關部門建立交流反饋機制，組織園區平臺、專傢智庫開展培訓、推介、交流等系列活動，提高金融機構定向觸達能力。增強活動針對性，圍繞科技型企業不同特色領域開展系列專題活動，提高金融服務精準支持效率。針對交流活動中企業集中反映的痛點難點問題，定期進行跟蹤研討，為服務效能提升和政策儲備轉化提供持續動能。
協同完善知識產權質押融資基礎機制，探索點燃知識產權運用新引擎。聯合知識產權管理部門持續優化業務流程，深化落實“放管服”改革。盡快統一知識產權質押登記辦理流程、嚴格時限管理，建立與金融機構線上化融資模式相匹配的知識產權線上查詢、登記模式，試點探索質押登記辦理線上化、標準化、規范化，實現讓“數據多跑路、企業少跑腿”。推動知識產權管理部門、相關行業協會指導專業評估機構統一評估標準，創新評估方法，探索建立完善知識產權價值評估指標體系，加強人才培養及引進，加強與高校、研究所等專業機構合作，提升評估機構人員隊伍專業性，推動建設權威專業的資產評估機構。鼓勵金融機構逐步建立和完善知識產權內部評估體系，加強內部風險評估和資產評估能力建設，探索開展內部評估。進一步發揮北京市知識產權交易中心功能，實現知識產權評估、登記、跟蹤、風險處置等環節嵌入互通，功能涵蓋登記公示、運營管理、評估、融資、交易、信息發佈與交流等，打造知識產權創造、應用、融資、處置等一站式服務、多場景支持、全流程覆蓋的綜合服務平臺。面向企業、知識產權專業服務機構、金融機構提供便捷的政務服務，增強知識產權相關政策文件、信息和數據等可獲得性。
協同打造服務創新型中小企業主陣地，發揮雙向資源整合新優勢。積極引導首都銀行保險機構準確把握北京證券交易所定位，聚焦“專精特新”企業，前移新三板擬掛牌及北交所擬上市企業金融服務，圍繞企業和科技人才等重點群體的創新創業金融需求開發特色金融產品，提供信貸融資、投行、財富管理、保險保障等全方位金融服務。建立培育合作機制，在現行法律法規框架和商業自願原則下，建立擬掛牌及上市企業培育庫，為金融機構客群梯級建設和北交所上市主體孕育後備力量提供雙向資源。發揮北交所資本市場專業優勢，建立包含融資、路演、培訓、咨詢等一體化綜合服務體系，共同提升綜合服務能力。發揮各方參與主體研究資源優勢，合作開展宏觀經濟、產業行業、金融及資本市場等領域政策和服務研究，共同提升服務創新型中小企業的能力。
作者｜李明肖「北京銀保監局局長」
文章｜《中國金融》2022年第4期
