買不起房子，不是你的錯，但買房沒有利用好住房公積金，那絕對是你的錯。住房公積金是國傢給每個買房者的新手福利。為什麼這麼說呢？因為公積金的好處真的太多瞭，光貸款買房就能省下好幾十萬。那有人問瞭，如果不買房呢？其實，除瞭貸款外，公積金還有6大功能。今天咱們專門講一下公積金的使用攻略：1.想要貸款買房，公積金怎麼用？2.異地貸款買房，還能用公積金嗎？3.不打算買房，公積金怎麼用？
想要貸款買房，公積金怎麼用？在瞭解公積金怎麼用之前，咱們先來看看用公積金貸款買房能省多少錢。以上海為例：使用公積金貸款，5年期以上利率為3.25%，而商業貸款利率為5%。假設買房同樣貸款100萬元，貸款30年：
表格裡可以看到，用公積金貸款，可以節省利息36萬多。
公積金貸款買房真的非常省錢！怎麼用公積金貸款買房呢？首先要滿足以下4個條件：
- 正常繳納公積金的在職員工才可以使用，如果是退休或離職狀態就不行瞭
- 個人征信沒有污點
- 公積金至少連續繳滿6個月（有地方規定滿12個月）
- 沒有在受理中的其他住房公積金貸款或尚未還清的住房公積金債務
滿足這些條件後，就有資格申請公積金貸款瞭！其次，註意兩點：最高貸款額度和貸款年限。
最高貸款額度
每個地區的貸款額度上限不一樣，以下4個城市為例，上海和北京最高是120萬，廣州是100萬，深圳是90萬。
想要貸到最高額度，我們從以下幾點來講：第一點，在貸款前保證自己賬戶餘額達到一定的標準。比如上海，公積金賬戶內的餘額要達到2萬元，才有貸滿的可能性。第二點，以傢庭的名義申請貸款。因為大部分地區，傢庭貸款的額度都比個人高出很多。如上海夫妻最高可以貸120萬，個人最高隻能貸款60萬。第三點，不要亂花公積金賬戶裡的錢。很多人早期把公積金錢花掉瞭，到想買房時，才發現隻能貸到很少的錢，這就等於變相虧錢。第四點，盡量交補充住房公積金。如果可以多交一份補充住房公積金，一般可以把貸款額度提高10-20萬左右。
貸款年限
公積金的貸款年限受主貸人年齡和房齡影響。按主貸人年齡計算：可貸年限=65周歲（女性則為60周歲）-實際年齡比如35歲的女性，那最長也隻能貸款25年瞭，無法貸足30年。按照房齡來計算：如果購買的是新房，或者是房齡在五年內的二手房，可以申請貸足30年。但如果房齡超過瞭5年，可貸年限=35-房齡比如2012年的房子，房齡9年，最高隻能貸款35-9=26年。以上這兩個計算結果，以貸款年限較低為準，所以最終隻能貸款26年然後，準備好以下材料：
最後，按照這5個步驟來申請：第一步：選定房屋，交完首付款；如果買的是新房，付完首付款，開發商拿到錢，會給你一份首付款收據和《商品房買賣合同》。如果買的是二手房，除瞭購房合同和收據，還要拿到房產證和國有土地使用證；第二步：帶著全部的房屋證明（隻要有的就盡量帶上）、身份證、戶口本、結婚證（單身需要簽單身聲明）、收入證明，去可以辦理公積金貸款的銀行填寫申請；第三步：等待公積金管理中心審核；第四步：辦理房屋貸款抵押手續；第五步：銀行放款。正常來說，材料齊全，從申請到放款也就6-8周左右的時間，和一般商貸需要的時間差不多。
異地貸款買房，還能用公積金嗎？首先告訴大傢：部分城市是可以用公積金異地貸款買房的。那具體哪些城市可以辦理公積金異地貸款呢？這裡有一份表格給大傢參考：
但是由於各地政策不斷變化，如果不確定自己所在城市的規則，也可以打公積金中心電話：12329，具體咨詢一下。其次，公積金異地貸款買房，如何操作呢？在辦理公積金異地貸款前，還有一件特別重要的事，就是先辦理公積金轉移。辦理公積金轉移的目的是把賬戶餘額合並在一起，有利於貸到更多錢。舉個例子，在上海買房，假如你上海的公積金有1萬塊錢，之前在成都也交過1萬塊錢。如果成都的公積金沒有轉移到上海，那貸款時隻能按照1萬塊錢來計算貸款額度。如果把成都的1萬塊錢轉移到上海，則按照2萬塊錢來計算貸款額度。所以貸款買房前，建議大傢一定要把各地的公積金轉移到一起。公積金轉移的操作辦法也很簡單：打開支付寶—【市民中心】—【公積金】—【公積金異地轉入】，在這裡不僅能辦理公積金轉移，還可以隨時查看公積金轉移辦理的進度，非常方便。辦理好公積金轉移後，記得還要多準備3份證明資料：
- 公積金管理中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》
- 最近12個月的公積金繳存情況明細
- 目前已有房產證明
帶上這些資料去公積金貸款中心或者銀行申請辦理就可以瞭，其他的操作步驟就和之前講過的正常公積金貸款流程基本相同啦。最後，需要註意：因為限購政策，很多地方規定如果名下房產已超過2處，那公積金貸款，不管是當地還是異地，就都不能使用瞭。
不打算買房，公積金怎麼用？
公積金貸款是我們能拿到的最低貸款利息瞭，是國傢給我們的福利。但是對那些不打算買房的人來說，公積金難道就白交瞭嗎？當然不會。除瞭貸款買房外，公積金還有六大用途：1.全款購房後一次性提取新房和二手房都可以申請購房後一次性提取。但一般隻有1次申請機會，而且要在2年內申請，如果超過兩年，就不能再以購房的理由申請提取瞭。2.租房提取提取公積金交租房的條件比貸款買房更容易。在上海隻要連續繳3個月的公積金，且名下無本市住房，也沒有公積金貸款就可以瞭。在上海提取公積金交房租，每3個月提取一次，每個月金額不超過2500元，也就是一次最多可以取出7500元。提取公積金租房可以到線下公積金中心辦理，也可以線上辦理。比如在支付寶上直接搜索“公積金”，打開【市民中心】頁面-【租房提取公積金】即可辦理需求。
3.自建房屋提取有些人在城市裡工作，但最終還是回到老傢生活，這時候公積金可以用於自建房屋。提取金額不能超過建造房屋的金額，並且一般是建造後，再申請提取公積金。4.翻修危房提取註意這裡隻能用於房屋結構的修建，也就是影響到住房安全的情況，才能使用。普通的裝修是不可以提取的。5.支付大病費用如果本人或傢庭成員遭遇重大疾病，這時候也可以申請提取公積金作為醫療費用。申請時需要註意兩點：
- 在出院之日起1年內申請；
- 申請提取的公積金金額不能超過住院費用的個人支付部分。
6.銷戶提取公積金銷戶提取主要針對以下情況：
- 去國外、港、澳、臺地區定居；
- 參保人死亡，由傢屬銷戶取出餘額；
- 賬戶封存滿2年，並且失業滿2年。
如果一直不提取，等到60歲退休，也可以銷戶提取。以上六種用途，除瞭租房提取可以直接在線上申請，其他幾種情況，都需要到線下的公積金管理中心辦理。辦理時由於各地的要求不一樣，需要攜帶的資料也不盡相同，建議申請前先打12329咨詢一下，再去辦理。
公積金的功能這麼多，是不是超乎你想象？如果身邊還有不重視公積金的朋友，一定得把這篇內容轉給他。另外，各地的公積金政策細節上會有差別，如果不確定自己所在城市的規則是什麼，可以多打幾次電話問清楚。打打電話，或者跑跑腿，說不定就能省下幾萬、幾十萬塊錢。
