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這裡主要是指翼支付平臺推出的一系列借款服務。翼支付是中國電信集團在2011年上線的一款移動支付應用，也是甜橙金融佈局互聯網消費金融的重要一環。而翼支付上線的借貸業務，就來自甜橙金融。如果你連翼支付都沒聽過，那多半也不知道甜橙金融。

……甜橙金融是中國電信旗下的互聯網金融平臺，目前已經獲得支付、理財、小額貸款、征信等多塊金融牌照。這些牌照對應的業務，則通過翼支付來實現。規模上，翼支付目前擁有5億用戶，超4000月活，僅次於支付寶和微信支付。但在市場份額上，根據2017年行業統計報告，翼支付隻占0.5%。在智氣看來，造成這種情況的主要原因在於翼支付用戶留存太低。而且大量用戶要麼是通過電信被動加入，要麼就是專門為薅補貼羊毛而來，很少出於個人消費習慣選擇翼支付。可見，對翼支付而言，引流很容易，但如何增強用戶粘性，培養消費習慣，才是亟待解決的問題。可偏偏在這個時候，翼支付陷入“高利貸”的輿論漩渦。

……根據聚投訴平臺相關數據，翼支付在今年年度投訴量排行榜中位列46位，而投訴最多的就是提前還款的高額手續費，以及高額罰息，被稱為“高利貸平臺”。目前，翼支付的借貸業務主要指“隨意借、甜橙白條和借錢”。根據相關信息顯示，這三項借貸業務的資金端分別來自自有小貸公司——甜橙雲貸；以及以信息中介對接的拍拍貸、安逸花、捷信超貸、小鯊易貸和中信銀行信金寶。借款利率上，平均在日息在0.02%～0.05%，屬於行業平均水平。但在提前還款違約金和逾期罰息問題上，投訴顯示其利率高得出奇。先來看提前還款。雖然大部分借款項目允許提前還款，但在違約金處理上，除瞭收取當期（整月）利息，還會額外增加30天利息。相當於借款6個月，提前3個月還款，需要支付4個月的利息。按日息0.05%計算，則實際年化利率為24%。盡管沒有越過紅線，卻在無形中變向加息，增加消費者借款成本。而對比同樣提供消費貸服務的支付寶，其螞蟻借唄提前還款僅收取實際使用天數的利息，沒有額外手續費。再來看罰息問題。平臺規定，自逾期之日起，平臺每天對未還本金額外收取0.1%的罰息，直至逾期還清。即罰息=未還本金*0.1%*逾期天數，整個逾期利息為當期利息+罰息。根據客服提供的計息規則，以借款1200元，日息0.05%，分3期還款計算。假設已經還瞭第一期400元本金，在第二期逾期，則每天罰息為800*0.1%=0.8元，每天的逾期利息為400*0.05%+0.8=1元。照此計算，借款人在逾期後所支付的罰息+逾期利息的年利率為：1/800*365=45.6%。若再算上其此前的借款利率，借款人最終承受的年化利率將超過50%，遠超監管層規定的年利率不超過24%的紅線。此外，還有用戶投訴翼支付借款系統存在信息混亂等問題。比如在短期逾期，甚至還清逾期欠款後，仍會遭到平臺通過電話等方式進行的暴力催收。以及出現借款資金顯示放款，且已正常計息，但借款人無法提現等問題。……在這些問題的處理上，翼支付似乎很難給用戶一個滿意的答案。這些問題的存在，正在降低翼支付的用戶體驗，甚至讓其面臨一定的政策風險。這對迫切需要口碑，提升用戶粘性的翼支付來講，不會是一件好事。不過，倘若翼支付能很好的解決這些問題，並做好留存，依靠電信和5億註冊用戶，難說不會成為國內支付領域的下一個“Uber”，形成新的競爭局面。這種局面的出現，對消費者來說是好事，對進一步提高行業服務質量也是好事。從這方面來看，智氣倒是希望翼支付能好好發展起來。

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